牛豆网国金证券AI投顾重塑金融服务，全力做好科技金融“大文章”

（原标题：国金证券AI投顾重塑金融服务，全力做好科技金融“大文章”）

国金证券重磅推出AI投顾服务，为投资者提供全程顾问服务，真正做到千人千面

投资时间网、标点财经研究员齐文健

近期，上证指数迭创新高，受火爆行情影响，市场交投火热。Wind数据显示，8月13日以来，A股市场单日成交额持续维持在2万亿元之上，8月25日更是突破3万亿元，仅次于2024年10月8日。

与此同时，个人投资者加速入市。根据上海证券交易所数据，今年7月，个人投资者A股市场新开户数达195.4万户，环比增长19.29%。新入市的投资者中，年轻投资者是主力，特别是“90后”“00后”群体。

但是，作为A股市场“新人”，这部分投资者往往存在金融知识不足、风险偏好定位模糊、追涨杀跌等情形。若仅依靠传统投顾模式，受限于人力成本与服务半径，一些中小投资者将面临专业指导难以触达、服务匹配差的困境。

近年来，伴随人工智能、大数据等新兴技术的快速迭代、发展，科技手段已成为赋能证券行业转型升级、提升服务水平的重要力量。中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，科技金融居首。做好金融“五篇大文章”已成为证券行业高质量发展的抓手，证券公司智能化转型持续增速。

当前，国金证券是券商中最早探索AI赋能证券服务的机构之一。该公司在“投行为牵引、以研究为驱动”及“做大做强”的战略指引下，积极探索AI投顾服务设计，直击投资者在投资过程中的痛点、难点，为投资者提供全程投资服务，做到千人千面。

在国金证券看来，AI投顾不仅是工具层面的升级，更是推动服务范式变革的重要驱动力。传统券商长期以“销售导向”为主，更多强调产品分销与交易，而未来的核心竞争力在于“买方投顾”，即以客户利益为中心，提供长期、专业、定制化的财富管理方案。

打造智能投顾的千人千面技能

Wind数据显示，截至8月25日，上证指数、深证成指、创业板指今年以来涨幅分别为15.87%、19.46%、29.02%。

在此背景下，“存款搬家”现象日渐显露。中国人民银行最新数据显示，2025年7月，居民存款减少1.11万亿元，而非银存款增加2.14万亿元。由此可见，居民投资行为正呈现逐渐活跃趋势。

众所周知，股票开户情况一直是A股市场活跃度的重要参考指标。

据上海证券交易所数据，今年前7个月，个人投资者A股股票账户累计新开户数为1450.62万户，截至2025年07月末，A股市场个人投资者累计总账户数为3.83亿户，年轻群体占比显著提升。

随着大量投资者参与A股投资，券商正经历从人力密集型向AI（智能）驱动型的结构性转变。

观察发现，国金证券的AI投顾秉承从用户场景出发的设计理念，结合投资者的行为偏好、风险承受能力等特点，为投资者提供千人千面的标的选择、择时买卖等场景化服务，并且把复杂的策略逻辑直观呈现，让投资者能简单、清晰地了解投资方向和风险分布。同时，该公司智能投顾支持选股、持股优化、选基金等多维度投资场景，帮助投资者解决各方面的投资焦虑。

值得一提的是，国金证券AI投顾是依靠技术将专业投资能力普惠化，解决新手普遍面临的“不会选、不会配、容易焦虑”的痛点，为新人提供标准化的策略工具和投资教育。面对不同投资者在需求深度上的差异，该公司采用“AI+人工投顾”分层服务模式，保证服务广度的同时，兼顾深度，实现长尾客户与高端客户的全覆盖。

与其他券商AI投顾多聚焦于基础服务响应，国金证券AI投顾深耕全流程决策辅助，而这离不开高质量数据的支持。为此，该公司已建立多维度数据质量保障体系，通过完善的数据质量监控机制和智能清洗流程，结合多源数据交叉验证，保证日常数据准确性的同时，避免极端情况下对产品的冲击。

需要指出的是，国金证券的AI投顾覆盖“投前诊断—策略生成—信号跟踪—投后陪伴”全链路，并提出策略+服务的操作模式。对于“千人千面”的实现，一方面，源自策略和交易信号的丰富性，深耕KYC（Know Your Customer即了解你的客户）层面，发现策略底层产生信号具有差异化的特质；另一方面，根据客户偏好或特征，个性化匹配策略、信号，实现适配于不同投资者的陪伴模式。

AI投顾如何差异化发展？

当前，资本市场掀起新一轮科技革命浪潮，人工智能正深刻重塑券商日常运行、业务开展等环节。

国金证券AI投顾不仅能推荐个性化投资资讯，还可为投资者提供需求分析、资产配置、产品选择、投后持续跟踪等服务。此外，借助策略算法等技术，该公司AI投顾还可从海量市场信息中心筛选出更具价值的交易信号，助力投资者及时捕捉投资机会，同时推动财富管理业务的数智化转型、升级。

目前，布局AI投顾业务的证券公司并不在少数。那么，国金证券的AI投顾与之相比有哪些特色？

据投资时间网、标点财经研究员获悉，国金证券是券商行业中较早提出“AI友好型组织”理念的证券公司，强调将AI真正嵌入业务流程中，而非简单叠加。该公司从重构数据流和优化协作机制两方面着手。

一方面，该公司通过统一数据中台，将分散在交易、研究、投顾、客户服务等环节的数据打通，形成标准化、结构化的数据资产，依据大量数据进行AI模型训练的同时，也让投顾团队迅速了解客户画像与市场动态，为投资者提供更为适合的服务。

另一方面，据国金证券介绍，传统投顾服务流程需要大量人工对接，存在重复劳动和效率损耗，将AI融入日常工作流程，解决纷繁复杂的同质化劳动，比如监测市场信号、辅助客户沟通等，助力投顾人力由事务性向创造性转移，把更多精力用于个性化策略制定和客户关系经营。

国金证券还提到，公司的AI投顾强调的是人机协同而非纯AI替代，人工团队在投前需把关客户场景需求，也要在投中、投后利用多年积累的经验，丰富完善服务模式的多样性。同时，在自动匹配机制中，客户数据时效性不足、数据库信号延时等情况出现时，也需要人工进行差错纠正。

通过科技手段的创新与应用，国金证券大幅提升了传统券商业务服务效率，并降低了运营成本。

科学技术是第一生产力，创新是第一动力。目前，我国经济正处于新旧动能转换过程中，科技创新重要性凸显，在证券行业中，科技手段也融入客户分析、研究、投资决策等环节，为行业高质量发展指明前行方向。

此外，监管部门还鼓励券商稳定性管理进入智能化。2025年8月7日，中国证券业协会发布《信息系统稳定性保障体系标准（征求意见稿）》，新标准提到，券商应将AI算法、大数据分析、大模型等能力嵌入稳定性管理流程，建立数据驱动的稳定性保障工作模式，以及可量化的稳定性水平的度量体系，整体要建立可度量的稳定性评价要素。

据了解，国金证券始终坚持以客户价值为核心，未来将以AI投顾为突破口，推动服务模式从“卖产品”转向“配方案”，从“单向推送”转向“双向陪伴”，真正实现以科技驱动的财富管理范式升级。

投时关键词：国金证券（600109.SH）

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